Riester-Rente: für wen sie sich lohnt

Das Prinzip

Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Der Staat unterstützt deine Einzahlungen über zwei Wege: Zulagen und Steuervorteile. Im Gegenzug ist das Kapital für die Rente gebunden – eine Auszahlung vor Rentenbeginn ist nur unter Verlust der Förderung möglich.

Zulagen und Steuervorteile

• Grundzulage: 175 € pro Jahr.
• Kinderzulage: 300 € pro Jahr je Kind (185 € für vor 2008 geborene Kinder).
• Steuervorteil: Beiträge sind bis 2.100 € jährlich als Sonderausgaben absetzbar. Das Finanzamt prüft automatisch, ob Zulagen oder Steuerersparnis günstiger sind (Günstigerprüfung).

Um die volle Förderung zu erhalten, musst du 4 % deines Vorjahres-Bruttoeinkommens (inklusive Zulagen, maximal 2.100 €) einzahlen.

Für wen es sich lohnt

Besonders attraktiv ist Riester für Familien mit mehreren Kindern und für Geringverdiener, bei denen die Zulagen einen großen Teil der Einzahlung ausmachen. Auch Gutverdiener mit hohem Steuersatz profitieren über den Sonderausgabenabzug.

Die Kritikpunkte

Riester steht zu Recht in der Kritik: oft hohe Kosten der Verträge, eingeschränkte Anlageauswahl und eine volle Besteuerung der Rente im Alter. Außerdem wird die garantierte lebenslange Rente häufig mit einer sehr hohen Lebenserwartung kalkuliert. Wer flexibel bleiben und kostengünstig anlegen will, fährt mit einem breiten ETF-Sparplan oft besser – verzichtet dann aber auf die Zulagen.

Einordnung

Riester ist eine von mehreren Säulen. Prüfe deine persönliche Situation: Zahl der Kinder, Einkommen, Steuersatz und wie wichtig dir Flexibilität ist.

Hinweis: Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung.