Kurz vor der Rente: die letzten 10 Jahre

Die Weichen sind fast gestellt

Die letzten zehn Jahre vor der Rente sind eine besondere Phase: Das meiste Kapital ist aufgebaut, der Zeithorizont aber wird kürzer. Jetzt geht es weniger um maximales Wachstum als um Absicherung des Erreichten und eine durchdachte Auszahlungsstrategie.

Schritt 1: Den Status ermitteln

Verschaffe dir Klarheit über alle Bausteine:

• Deine gesetzliche Rente laut Renteninformation.
• Betriebliche und private Vorsorge (bAV, Riester, Rürup, private Depots).
• Deine voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand.

Die Differenz zwischen gewünschtem Einkommen und gesicherten Ansprüchen ist deine Rentenlücke.

Schritt 2: Das Risiko anpassen

In dieser Phase solltest du den schwankungsarmen Teil deines Vermögens erhöhen. Ein Crash kurz vor Rentenbeginn trifft härter, weil weniger Zeit zur Erholung bleibt. Viele schichten in den Jahren vor der Rente schrittweise einen Teil vom Aktien- in den Sicherheitsteil um – ohne komplett auszusteigen, denn der Ruhestand dauert oft 25 Jahre und mehr.

Schritt 3: Die Entnahme planen

Überlege früh, wie du im Ruhestand aus dem Vermögen entnimmst. Eine zu hohe Entnahme zehrt das Kapital schnell auf, eine zu vorsichtige lässt dich unnötig sparsam leben.

Schritt 4: Lücken gezielt schließen

Bleibt eine Lücke, kannst du sie mit erhöhten Sparraten, freiwilligen Einzahlungen in die gesetzliche Rente oder einem späteren Renteneintritt (Zuschlag über den Zugangsfaktor) verkleinern. Schon ein um ein bis zwei Jahre verschobener Renteneintritt wirkt doppelt: mehr Einzahlung und ein höherer Zugangsfaktor.

Hinweis: Allgemeine Information, keine Finanzberatung.